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作为现代化产业体系的“基底”，传统产业在广东经济版图中占据举足轻重的地位。面对“十五五”规划纲要将优化提升传统产业置于建设现代化产业体系之首的新要求，金融如何摒弃旧有路径，精准发力，成为一道亟待破解的课题。 近日，广东金融监管局在充分调研与广泛征求意见的基础上，率先出台《关于金融支持广东传统产业优化提升的通知》(以下简称传统产业金融“十六条”)。该政策通过构建“4+4+4”工作机制，试图探索一条与广东经济结构相匹配、与产业发展需要相适应的金融服务新模式，助力传统产业从“规模优势”向“质量优势”跃升。 破解“不适配”：从授信机制到人才激励的内部革新 传统产业在优化提升过程中，正催生出与传统模式下截然不同的金融需求。依赖资产负债表和抵押担保的授信模式，已难以适配转型企业轻资产、快迭代、高成长的新特点。金融机构内部工作机制的革新，成为破局的关键。 针对这一痛点，传统产业金融“十六条”从授信管理、风控体系、人才建设和激励机制四方面明确了优化方向。 在授信机制上，政策鼓励银行业金融机构打破路径依赖，避免简单以原有行业分类“一刀切”。在风险可控前提下，因地制宜适度下放部分领域授信审批权限，让金融活水能更快速触达企业。 风控逻辑亦需重塑。政策鼓励金融机构深挖数据资源、专利技术、质量认证等潜在价值，从依赖企业历史财务数据，转向对转型企业成长性和潜在价值的综合评估。 人才与激励机制方面，政策鼓励在佛山等传统产业集聚区组建转型企业客群服务中心，培养一批熟悉当地产业特点的复合型人才。同时，通过科学的激励导向和细化的免责机制，为基层员工卸下心理包袱，引导其沉下心深耕产业。 聚焦“全周期”：围绕研发、智造、品牌、市场四环节精准赋能 广东省“十五五”规划明确提出高质量建设制造强省，优化提升传统产业，并推动“群链一体化”打造产业新体系。为此，“十六条”要求金融机构围绕“研发创新—制造生产—品牌建设—市场销售”四个环节，提升金融产品适配性。 在研发环节，支持银行机构通过科技创新贷款、股权质押贷款等轻抵押、长周期产品给予资金支持;支持保险机构通过科技研发保险等分担风险。 在智造环节，鼓励银行保险机构依托产业链开展链式支持，重点关注企业数字资产、环保指标等要素价值，提供设备更新贷款、绿色贷款等特色产品，支持企业打造智能工厂、绿色工厂。 在品牌环节，鼓励金融机构将企业质量水平、标准话语权、品牌影响力以及版权、专利权、商标权等无形资产“软实力”转化为融资“硬信用”，实现金融赋能品牌、品牌反哺金融的良性循环。 在市场环节，聚焦内外贸一体化与渠道铺货全链条，鼓励金融机构构建个性化服务场景，嵌入贸易融资、跨境直贷、出口信用保险等综合金融服务，并利用自身渠道资源为企业开拓市场提供“撮合对接”服务。 构建“一体化”：四大配套机制汇聚多方合力 支持传统产业优化提升，不仅是金融机构的单方输出，更需要政府、监管、协会等多方协同。只有构建“政府引导、监管指导、机构执行、行业支撑”的一体化格局，才能发挥金融资源的乘数效应。 为此，“十六条”从四个维度搭建了配套机制：一是“融资+融智”金融顾问机制，前期已从辖内9家大行遴选百名金融专家，组建15个顾问组与有关地市“一对一”结对，提供顾问服务;二是“财政+金融”协同赋能机制，鼓励机构用足用好设备更新贷款贴息、结构性货币政策工具及出口信用保险保费支持等政策，减轻企业负担;三是“总部+分支”系统联动机制，鼓励全国性金融机构发挥多牌照经营优势，打造全生命周期服务链，实现从“产品供给”到“方案供给”的功能转变;四是“行标+范例”引领推广机制，鼓励银行保险机构主动参与转型金融标准制定，保险行业社会组织牵头制定行业示范条款，提升金融产品开发水平。 广东金融监管局表示，下一步将及时总结金融支持传统产业优化提升的特色做法，指导辖区金融机构重点围绕传统产业集聚区的核心诉求，总结一批可复制可推广的金融赋能典型范式，为切实推动服务业与制造业深度融合贡献“金融力量”。 |
