|
近日，广东华兴银行中山火炬开发区支行(以下简称“火炬支行”)依托高度警惕的一线团队、精准高效的智能监测系统及顺畅联动的警银机制，成功拦截一起针对老年客户的电信网络诈骗，全额保住客户35万余元资金，获中山市反诈中心高度肯定。该案例为新形势下金融机构精准识别、高效防范涉老诈骗，提供了可复制、可推广的实践经验。 “系统预警+人性处置+警银联动”，三步守住养老钱 2025年10月27日下午，一名78岁老年客户前往火炬支行，提出办理大额现金提取业务。网点工作人员严格执行资金安全核查流程，随即触发公安“断卡哨兵系统”黄码预警，风险信号第一时间传递至工作人员。 考虑到客户年龄较大，工作人员未直接拒绝业务，而是以“关心资金用途、提醒现金安全”为切入点耐心交谈，一边稳定客户情绪，一边同步启动反诈应急处置预案，第一时间向中山市反诈中心报备情况。沟通中，工作人员发现多重可疑点：客户称取现是“偿还十年旧债”，却始终无法说清借款人姓名、联系方式及债务细节;且对方明确要求“仅收现金”，与日常债务清偿的常规方式严重相悖。 随后，反诈中心民警迅速抵达网点，提出联系客户子女核实资金用途，客户却突然表现出强烈抗拒，反复以“取款流程太麻烦”为由欲匆忙离开。工作人员全程关注客户动态，敏锐发现其在网点门口频繁与他人通话，且有一辆无明显标识车辆在附近停留接应，疑似“诈骗同伙盯梢”。工作人员立即将此关键线索同步民警，警银双方快速协同，当场控制客户(避免其资金转移)及外部接应可疑人员，最终成功阻断诈骗案件，为客户挽回全部损失。 紧盯三大“涉老诈骗”可疑特征，精准识别风险 交易操作“急且杂”：老年客户办理业务时，若出现“定期提前支取+结汇+大额取现”等集中操作，且追求“快速办结、不追问细节”，多符合诈骗分子“操控受害人转移资金”的典型套路，需重点警惕。 资金用途“虚且糊”：当客户提及“还旧债、投保密项目、帮他人周转”等用途，却无法提供对方身份信息、相关凭证，或对关键问题“避而不答”，大概率是已被诈骗话术洗脑，需进一步核实。 沟通态度“拒且慌”：面对银行工作人员的风险提醒、警方的信息核实，客户若表现出“不配合、不耐烦、情绪激动”，甚至刻意回避子女、亲友介入，可能是受诈骗分子“不能告诉任何人”的威胁，需加强引导与阻拦。 “技防+人防+协作”三位一体，筑牢金融反诈屏障 此次成功拦截，核心在构建的“技防打底、人防发力、协作兜底”反诈防线，三者联动形成闭环： “技防”是“预警哨”：积极运用公安的系统及落实取款信息录入工作等智能风控工具，能精准捕捉老年客户大额交易、异常操作等风险信号，提前触发预警，为后续处置争取宝贵时间，是反诈的“第一道关口”。 “人防”是“主力军”：一线员工的责任心、对涉老诈骗特征的熟练掌握，以及“不生硬拒绝、多耐心沟通”的处置方式，既能避免引发客户抵触，又能精准挖掘可疑线索，是识别风险、应急处置的核心。 “协作”是“保障网”：与公安机关建立“即时报备、快速响应、现场协同”的联动机制，打破信息壁垒，实现“银行发现风险、警方快速介入”，是最终阻断诈骗、打击犯罪的关键保障。 反诈工作无终点，守护百姓“钱袋子”责无旁贷。后续，广东华兴银行中山分行将持续绷紧反诈之弦，做到“可疑线索不遗漏、应急处置不慌乱、警银协作不脱节”，不断提升员工反诈专业能力，深化与公安机关的联动，以金融机构的责任与担当，持续筑牢金融安全防线，为守护人民群众的财产安全保驾护航。 |
