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对网贷平台来说，银行存管的重要性不言而喻，这是去年8月下发的监管细则里明确要求的。银行存管固然重要，但这并不是衡量平台安全性的唯一标准。也就是说，银行存管是网贷平台的标配，而非避雷针。 明确银行存管能管什么 说到银行存管，其最大的作用无疑是保障平台用户的资金安全，通过设立独立的账户将用户资金与网贷平台有效隔离，防止用户资金被非法挪用。网贷平台上的所有交易都在银行系统内进行，银行能对所有交易信息进行监控。但是，要真正规范行业发展，还需要对网贷平台的项目及资金流向进行监管，避免平台通过发布虚假标间接非法自融等。 此外，银行存管是一件耗时耗资的事，从目前完成存管的平台来看，成本高达一千万甚至更多。能在短时间内完成银行存管也是对平台实力的印证，包括资金实力、技术实力等。银行与平台合作前务必会开展尽调，也算是为用户把了第一道关。 衡量平台安全性标准并不唯一 对用户来说，选择网贷平台时安全是关键，但安全是相对的。除了银行存管，还应综合考察平台的风控体系、平台背景、管理团队、信息披露等。 首先，从企业资质和团队实力来看，包括平台成立时间、企业相关证件、网站ICP备案、管理团队背景、注册和实缴资本、是否有自己的技术研发团队、年化收益率等。通常，正规的网贷平台其营业相关证件齐备，年化收益率一般维持在5%-10%之间。 其次，从平台资产安全性来看，现在很多投资者对安全的重视高于投资收益。那么，什么才是平台安全的保证呢?归根到底，还是资产。可以说，优质资产是网贷平台制胜的关键。聚爱财选择与银行等实力雄厚的金融机构合作，同时要求合作方提供足额的抵押物，并且抵押物的价值要远高于在聚爱财相应产品的金额，抵押物包括变现能力强的车、房等，如聚房抵，属于房产抵押类，而房产是目前市面上比较安全的产品类型。 最后，从平台的资金流向来看，网贷平台的本质是提供中介服务，本身不涉及交易，因此在选择平台时一定要看信息是否透明。聚爱财定期对平台的运营信息进行披露。 银行存管应以用户为核心 为加快推进银行与网贷平台合作，《指引》中明确了存管业务双方的职责义务。其中，专门设置了银行免责条款的相关内容。 银行存管系统上线也只是双方合作的开始，在后续的合作中难免产生摩擦。国诚金融在去年发生兑付危机后，一度将矛头直指存管银行浙商银行，认为其私自挪用保证金达500万元。不管孰对孰错，银行作为监督网贷平台的第三方，本身也需要被有效监督，从而保障投资人的权益。 目前，聚爱财正在积极按照监管要求对接银行存管系统。同时，为了更好地服务投资者，聚爱财还广泛听取投资者意见，在界面、流程等方面进行规划设计，提升操作便捷度。距离整改期限还有4个月的时间，相信包括聚爱财在内的合规平台将继续恪守监管红线，尽快落实银行存管。 |
