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互联网金融如何能够快速健康发展和资金的安全分不开，而资金安全又集中在了资金存管，近日监管层终于迈出了重要一步——银监会下发了《网络借贷资金存管业务指引(征求意见稿)》(以下简称“征求意见稿”)。银客理财CEO郭新涛认为，征求意见稿从存管银行到P2P平台全有了详细的要求，这对于整个行业是一剂振奋剂，可以说是牵资金存管红线搭安全发展大桥，有效的提升了投资者的信心，引导行业规范向前。 业内人士表示，互联网金融并非只是一个新兴起的行业那么简单，他是一扇金融改革的窗口。在历史的进程中，我们可以看到所有的金融机构都是持牌经营，按照这个理念我们甚至觉得互联网金融也应该是牌照经营，但是目前来看监管层还没有这个打算，但是通过设定资金存管的门槛间接对行业也实现了同样的管理。监管层可以对整个行业和单个平台进行有效的监督和管理，投资人可以通过银行看到网贷平台真实的运营情况，可以说解决了最基本的资金安全问题。
银客理财CEO郭新涛 资金存管困境打破 商业银行将“蜂拥而至” 银行(存管人)开展网络借贷资金存管业务要设置专门负责网络借贷资金存管业务与运营的一级部门，部门设置能够保障存管业务运营的完整与独立;具有自主开发、自主运营且安全高效的网络借贷存管业务技术系统;具有完善的内部业务管理、运营操作、稽核监控和风险控制的相关制度;具备在全国范围内开展跨行资金清算支付的能力;以及必须申请网络借贷资金存管业务的银行业金融机构在银行业监督管理部门完成备案;和符合监管部门要求的其他条件”等六项。 同时，强调联合存管模式不符合监管要求，银行不对借贷行为保证、担保，不承担借贷违约责任，一个P2P平台只能指定一家存管银行，并且禁止用存管银行进行商业宣传等。 郭新涛认为，从中我们可以看出，明确违约责任可以从源头上打消银行的顾虑，未来将会有更多的商业银行加入网贷行业资金存管业务，这将有效打破资金存管的困境。银客理财早在监管落地前就已经和厦门银行合作上线了直接存管模式的资金存管系统，通过近半年的实践，已经获得了投资人的一直认可和好评。 行业洗牌加剧 中小平台将大量出局 任何一个行业都不会保持一个长期高速发展而不被淘汰，这是市场化必然的结果。特别是互联网金融行业，金融本身有很强的专属性，并不是所有人都能做并且都能做好。征求意见稿对于对存管业务的技术系统、管理系统等要求较高，这对平台也是一个很大的挑战，同时平台还要披露交易规模、借贷余额、存管余额、借款人及出借人数量、逾期率、不良率、客户数量、平均借款期限及借款成本等数据，这无形中就增加了平台成本，很多实力小的平台就会自动离场。 据网贷之家不完全统计，截至2017年2月23日，已有民生银行、江西银行、徽商银行、恒丰银行、华兴银行和厦门银行等33家银行开展P2P网贷平台资金直接存管业务。共有209家正常运营平台宣布与银行签订直接存管协议，约占P2P网贷行业正常运营平台总数量的8.75%。业内人士表示，按照以往存管的速度来看，在征求意见稿限定日期前，能够上线资金存管的平台最多不会超过500家，那整个行业将在这半年内迎来最后一次大洗牌，大批中小微平台将离场。 “征求意见稿对网贷平台资质的严格要求，对于规范行业发展、树立行业健康形象有着重要的作用，能够促进良币驱逐劣币的行业生态。而银行开展资金存管业务对网贷平台本身的实力要求也有很大的提升，包括时间、技术、资金在内的多项成本，这将会使得越来越多的无背景中小型网贷平台主动退出行业”，郭新涛表示。 实际上，结合近期一些地方监管细则的出台，我们可以看出监管层对互联网金融规范治理的决心和态度。但是从解决社会问题、促进金融改革等方面的贡献，我们要肯定互联网金融带来的转变。笔者希望监管层能够用管理与包容并行，鼓励和惩罚并存的态度看待这个行业，最后真正树立一个健康透明的生态。 |
