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近年来， 通过电话、短信或网络的方式，编造虚假信息、设置骗局，对受害人实施远程、非接触式诈骗，诱使受害人给犯罪分子汇款， 然后迅速通过银行ATM、网银、网络支付平台等渠道转移赃款的电信网络诈骗犯罪活动日益猖獗，形势十分严峻，特别是今年发生的徐玉玉遭遇电信诈骗事件更是引起了全社会的关注与斥责，严厉打击电信网络新型违法犯罪已刻不容缓。 9月30日，中国人民银行正式发布了被称为史上最严新规的《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》，新规明确了各大银行与支付机构的工作职责，坚定了打击电信网络新型违法犯罪的决心与力度，同时新规与每位市民也息息相关。为此，招商银行广州分行特提示新规中与各位市民联系紧密的内容，提醒广大市民切实注意防范电信网络诈骗，保护自身财产安全和合法权益。 一、全面推进个人账户分类，合理存放资金，保护资金安全 1、个人银行结算账户。自2016年12月1日起，银行业金融机构为个人开立银行结算账户的，同一个人在同一家银行(以法人为单位，下同)只能开立一个Ⅰ类户，已开立Ⅰ类户，再新开户的，应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。这里的Ⅰ类户为全功能的银行结算账户，Ⅱ类户或Ⅲ类户为有限制功能的银行结算账户。 2、个人支付账户。自2016年12月1日起，非银行支付机构为个人开立支付账户的，同一个人在同一家支付机构只能开立一个Ⅲ类账户。 二、加强对异常开户行为的审核，从开户源头杜绝风险 银行和支付机构对开户之日起6个月内无交易记录的账户，银行应当暂停其非柜面业务，支付机构应当暂停其所有业务，待重新核实身份后，可以恢复其业务。同时有下列情形之一的，银行和支付机构有权拒绝开户： 1、对单位和个人身份信息存在疑义，要求出示辅助证件，单位和个人拒绝出示的。 2、单位和个人组织他人同时或者分批开立账户的。 3、有明显理由怀疑开立账户从事违法犯罪活动的。 三、开立账户所留联系电话与身份证件号码需一一对应 对于成年人代理未成年人或者老年人开户预留本人联系电话等合理情形的，由相关当事人出具说明后可以保持不变;对于单位批量开户，预留财务人员联系电话等情形的，应当变更为账户所有人本人的联系电话;对于无法证明合理性的，应当对相关银行账户暂停非柜面业务，支付账户暂停所有业务。 银行和支付机构正在开展对多人使用同一联系电话号码开立和使用账户情况的排查清理工作，并联系相关当事人进行确认，请各位市民主动配合银行和支付机构的核实工作。 四、个人转账有妙招，资金安全有保障 自2016年12月1日起，银行向市民提供了普通转账、实时到账、次日到账等多种转账方式选择，市民可根据个人实际情况自主选择。同时，市民通过自助柜员机(含其他具有存取款功能的自助设备)转账的，除向本人同行账户转账外，发卡行在受理24小时后才可办理资金转出。也就是说，市民在转账后24小时内可向发卡行提出申请撤销转账。这一举措将有效遏制自助柜员机渠道的诈骗犯罪。 五、本行内将实现异地存取现、转账等业务免费，惠及广大市民给广大市民带来一个好消息，各大银行本行内将实现异地存取现、转账等业务免费啦!该实惠举措将于新规发布之日起三个月内实现免费。 |
